当前位置:首页 -> 服务三农
2019
09/05
10:28
作者
姜皓君
分享
金融活水润泽小微 勇担使命助推三农
摘要:金融在国家崛起和民族复兴进程中扮演着重要的角色,为实体经济服务是金融的天职,是金融的宗旨。金融“活水”精准滴灌助推民营和小微企业,对驱动农村经济发展尤为重要,为实体经济发展提供了活力与创造力。

微信图片_20190904153833.jpg

金融在国家崛起和民族复兴进程中扮演着重要的角色,为实体经济服务是金融的天职,是金融的宗旨。金融“活水”精准滴灌助推民营和小微企业,对驱动农村经济发展尤为重要,为实体经济发展提供了活力与创造力。

位于商丘市夏邑县太平乡的东平生态农业开发有限公司,是一家集产品研发、果苗培育、盆景出售、观光采摘为一体的绿色经济龙头企业。该种植基地于2016年落户夏邑县太平镇,由于投入金额较大,急需银行贷款支持。夏邑农信联社公司业务部得知这一消息,立即为其开通了绿色通道,加班组织材料上报审批。80万元信贷支持解决了该基地的资金困难,保障了大棚顺利搭建,果苗如期种植。3年来,在农信社的金融扶持下,这本该生长在热带、亚热带的水果在中原大地安家落户。

微信图片_20190904153841.jpg

贷款难、时间长、成本高是农村新兴经济成长道路上的“拦路虎”。夏邑农信联社于2018年末成立10个小贷中心,实行专人专岗,进一步调整信贷结构,细分市场,先后推出“福农贷”“扶贫贷”“金燕e速贷”,着力服务小微、服务三农,解决了中小微企业和农户们融资的燃眉之急。截至2019年8月末,辖内各项贷款余额52.20亿元,较年初净增5.16亿元。

创新信贷模式,解申请之难。针对无担保的情况,该联社推出了“整村建档+评级授信+用信”的扶贫模式,以“金燕福贫贷”信用贷款为抓手,对建档立卡贫困户发放单笔金额10万元以下扶贫贷款,有效解决了贫困户无抵押、无担保的贷款难题。

为有效缓解担保难问题,在风险可控的前提下扩大抵质押物范围,扩大应收账款质押和“银税互动”金融产品规模,扩大农村土地承包经营权、农民住房财产权、专利权、收费权等抵质押业务规模。针对主业突出,负债率较低的存量优质客户,适当提高抵质押率。同时,在第一还款来源覆盖充分的前提下,对符合国家产业政策、公司治理完善、负债水平合理、履约记录良好的民营和小微企业,适度提供信用贷款。截至2019年8月末,该联社存量金融精准扶贫贷款1994笔、余额6.49亿元,带动贫困人口26300人次。其中,建档立卡贫困户扶贫小额存量贷款1834笔、余额0.91亿元,带动贫困人口6358人次,产业精准扶贫存量贷款160笔、余额5.58亿元,带动贫困人口19942人次。

微信图片_20190904153847.jpg

优化信贷流程,解效率之困。该联社进一步梳理、优化民营和小微企业办贷流程,在符合信贷管理制度规定、做好风险管控的基础上,精简纸质资料,简化办理手续,并主动公开贷款条件、办贷流程、受理渠道、审批进度等信息。充分运用手机银行、网上银行、移动终端等网络渠道,不断改进和优化信贷流程,建立限时办结制度。

该联社共10个小贷中心,每个小贷中心分管3个乡镇,有计划地开展整村授信工作。在整村推进过程中,客户经理首先与村两委对接进村入户,宣传助农利农扶贫贷款,深入有贷款需求的贫困户家中,与贫困户面对面交流,详细了解家庭成员、生产生活、经济收入、种植和养殖情况,为其“量体裁衣”办理扶贫贷款。

该联社领导班子与县政府、人民银行、电视台、村两委及优质企业紧密结合,通过授信仪式与文化惠农活动深入推进农信信用体系建设,进一步提升信用贷款在群众中的可得性和满意度,促进农户和小微企业发展。通过对“金燕福农贷”和“金燕福贫贷”等产品的推广,拉近了与老百姓之间的距离,进一步了解了农户经营情况和实际需求,实现了小额贷款零售式向批发式作业的转变,帮助了当地农民解决困难,真正践行了服务三农的历史使命。

出台利率定价,解成本之高。农信社推行贷款利率定价是我国利率市场化改革的必然要求,是适应日趋激烈的市场竞争环境的需要,也是提升自主经营能力、转变粗放经营模式的重大契机。该联社根据客户风险度、贡献度的差异,进一步完善利率定价模型。在收益覆盖成本和风险的前提下,按照差异化要求,根据资金来源、风险水平、管理成本等因素,结合企业信用、吸纳就业、创新水平等指标,细化完善利率定价机制,做到一户一价,一笔一价,一期一价。

为降低民营和小微企业贷款周转成本,加大无还本续贷政策落实力度,该联社规范开展“金燕连续贷”“金燕帮扶贷”业务,减少不必要的“通道”和“过桥”环节,减轻企业倒贷成本。利率定价机制保证优质客户享受优惠利率,客户满意度和忠诚度不断提升,优质、健康客户群体不断扩大,保障了农信社稳定、健康可持续发展。在该联社金融支持下,该县蘑菇、西瓜、葡萄、草莓、火龙果等绿色新兴产业,宫灯、纺织、服装等传统行业发展迅速,甚至出口海外。

夏邑农信联社以时不待我的紧迫感和使命感,深入实施乡村振兴战略,勇担使命服务小微三农,为实体经济注入金融活水,润泽城乡,推动县域经济高质量发展。