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2019
07/24
09:57
作者
王健 秦晓静
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沂水农商银行创新推出“税单贷”为小微企业发展注人新活力
摘要:今年以来,沂水农商银行深入贯彻省联社、办事处各项工作部署,深入分析小微企业发展实际,突出“回归本源、服务实体”的思路,针对小微企业融资难问题,从创新担保方式入手,推出“税单贷”贷款产品,免担保、免抵押,仅需提供缴税记录即可申请贷款,为宏观经济下行压力下的小微企业发展提供了有力的全融支持。截止6月末,“税单贷”已办理授信94户全额6156万元,用信88户金额4128万元,并被省联社临沂办事处作为优秀创新信贷产品在全市推广,取得了良好效果。

今年以来,沂水农商银行深入贯彻省联社、办事处各项工作部署,深入分析小微企业发展实际,突出“回归本源、服务实体”的思路,针对小微企业融资难问题,从创新担保方式入手,推出“税单贷”贷款产品,免担保、免抵押,仅需提供缴税记录即可申请贷款,为宏观经济下行压力下的小微企业发展提供了有力的全融支持。截止6月末,“税单贷”已办理授信94户全额6156万元,用信88户金额4128万元,并被省联社临沂办事处作为优秀创新信贷产品在全市推广,取得了良好效果。

深入调研,创新产品,解决小微企业融资难题。2018年以来,沂水农商银行通过调研分析发现,本地银行业金融机构的小微企业贷款业务普遍出现了发展速度放缓的问题,“融资难、融资贵、融资率低”等问题与县域经济发展的矛盾尤为突出。大部分小微企业经营规模小、财务制度不完善,难以提供有效的贷款担保,针对这些问题,沂水农商银行勇担使命,安排客户经理对全县小微企业进行走访,广泛调研,创新推出了“税单贷”贷款产品。同时,行总部多次与县税务局对接,与县税务局建立了“促小微企业发展,培养优秀税源”的合作机制,以“银税对接、以税定额”为依据,有效解决了成长型小微企业的融资需求。

统筹优化,配置合理,助力小微企业获得实惠。与传统贷款品种相比,“税单贷”具有申贷门槛低、利率低、额度高、申贷获得率高“两低两高”的优势。在申贷条件上,免担保、免抵押,符合申贷主体、用途合规等信贷政策规定,即可获得授信。在利率定价上,“税单贷”较同类小微企业贷款产品优惠30%,真正做到让利于企业,得到了企业客户的广泛认可。在贷款额度上,该产品以借款人及其经营企业在当地税务部门近一年纳税总额为核心贷款依据,按照年缴税金额5倍的比例核定额度,微型企业主最高可达300万元;微型企业最高可达500万元,最大限度满足其生产、消费需求。沂水县的石建琪本有着稳定的工作,2008年为实现创业梦想的他建立了沂水冠元液压机械有限公司,随着公司业务的不断扩大,石建琪购买沂水县全美官庄村6亩土地,建起了自己的厂房。新厂建立后,产量也随着突增,企业一时周转困难。沂水农商银行龙家圈支行在对接税务部门时了解到该企业的缴税情况,主动走访联系石建琪,提供“税单贷”贷款,为他解了燃煤之急。

强化服务,提高效率,加大对小微企业的扶持力度。为确保“税单贷”真正发挥助力小微企业发展的初衷,沂水农商银行积极开展网格化营销“进园区、进企业、进商户”活动,抓好逐户走访宣传、上门办贷,实现精准营销。为进一步提高办贷效率,该行开展“便捷获得信贷”行动,一是渠道便捷:畅通手机银行、微信、400 电话等申贷渠道,编制并印发“绿色申贷、阳光信贷”《金融产品超市》手册,结合信用工程建设工作,利用营业网点、自媒体等渠道,主动宣传本行积极的信贷政策,将“一次办好”、“便捷获贷”等惠民政策落实到位,为乡村振兴提供金融支持。二是流程便捷:坚持“提前介入”“无缝隙”“有效衔接”的信贷服务理念,制定《信贷产品办理明白纸》、注明办理各项信贷业务所需材料、所需环节以及办理时限,简单易懂。三是时效便捷:执行独立审批人制度,实现信货业务无纸化电子审批流程,贷款审批全部实现线上操作,极大的缩短了办理时限,提升了客户体验度,真正实现了“电子信贷”。目前,客户仅需提供3件资料、经历4个环节、3个工作日内即可实现便捷获得信贷。

“税单贷”自推出以来,以创新的担保方式,受到了全县小微企业的普遍欢迎。在信贷产品创新的推动下,截至6月末,沂水农商银行各项贷款余额156.87亿元,剔除压降大额贷款及跨辖贷款,实现贷款新增10.24亿元,其中零售类贷款增加15.37亿元,5336户。下一步,沂水农商银行通过接入“银税互动融资服务平台”,严把贷款质量,对已办理贷款的企业进行实时监测,构建“互联网+税务+银行”的全新小微企业服务模式。同时,以“税单贷”产品宣传为契机,继续精准聚焦小微企业融资难、融资贵、让融资慢的问题,通过不断创新信贷产品,积极探索银企合作新模式,持续加大对小微企业的支持力度,加快零售业务发展,努力满足各类客户金融服务需求,充分发挥县域经济金融主力军的作用。