河北省望都县白城村从事大车运输生意的借款人刘某，因儿子将家中两辆尚有贷款的运输车偷偷卖掉，生活陷入了困境。望都县农信联社小贷中心人员在得知消息后，第一时间赶往借款人家中，商议解决办法。借款人刘某原本想将家里惟一剩下的联合收割机卖掉以还贷款，可此做法并不能“治本”，经过沟通，该联社小贷中心人员为借款人制订了还款计划：通过收割机在秋收、麦收时的收入来归还贷款。经过借款人的努力，最终在还款期之前把本息一并还清。这种“想客户之所想、急客户之所急”的行为，得到了广大客户的拍手称赞，并将该联社誉为“有温度的银行”。
      为做好“三农”金融服务，望都县农信联社结合当地实际，创新农村小额信贷服务体系，提高农村金融服务质量和水平，以深化“信用村”创建为基础，以提高用信率为核心，逐步实现建档、评级、授信全覆盖。据该联社董事长郭峰介绍，截至10月末，该联社贷款余额49亿余元，占全辖各行贷款的73%以上，是名副其实的支农主力军。
      提供“有温度”的金融服务
      据望都县农信联社主任刘会介绍，为精准助力“三农”及小微企业发展，扩宽市场占有率，该联社于2015年成立了小贷中心，他们深入基层，了解“三农”及小微企业需求和市场情况，并扎实稳妥的在辖区内开展工作。截至目前，各项贷款余额943笔、金额2.6亿余元；正常贷款到期处置率和利息收回率均为100%；贷款不良率为“零”。
      小贷中心负责人赵晶向记者透露，他们将县城分为五大区域，开展了“地毯式”的宣传推广，通过宣传小额信贷产品和流程介绍，让企业及农户充分了解小贷中心的经营模式与管理理念。
      在工作中，客户经理对贷款户的贷前调查，采取现场勘察原则，对客户的基本信息和财务信息进行分析调查；对于贷款审批，小贷中心定期召开审贷会议，随机确定审批人员，采取一票否决制度；对于贷后检查，小贷中心采取客户经理交叉检验的方式，对于收回再贷的客户结合欠息记录与征信报告进行授信审批。
      在风险把控上，该联社小贷中心发放的所有贷款均采用按月结息、周转使用、到期归还的还款方式，全年贷款全部实现自动扣划利息。此举不仅减轻了柜面压力，增强了客户的还款意识，还对到期的贷款要求资金头一天到账，确保到期收回率。该小贷中心自成立以来，无论是对新产品的认识，还是对市场上同类产品差异化的掌握都能做到心中有数。面对市场需求趋势，他们积极开发适合推动实体经济发展的信贷产品，如“精英贷”“安居贷”等，增强行业竞争力。
      南陈庄村李献虎是当地农信社一直扶持的养鸡大户，在农信社的帮助下，他从一个作坊式养鸡场到现在拥有4万只鸡的现代化养殖基地。在采访中，他对记者说：“只有信用社是真正为咱老百姓服务的银行。如果没有望都县农信联社的一路扶持，我也不会有今天的成绩。”
      树立“有态度”的品牌形象
      为更好地服务“三农”和助力县域经济发展，今年年初，望都县农信联社又成立了新型小贷中心。该中心主要任务则是实现融合产业转型升级、服务地方经济发展等功能，将原则性和灵活性相结合，努力打造“特而强”“聚而合”“小而美”的现代银行新型贷款平台。
      据该中心负责人刘凡硕介绍，在我国经济发展新常态下，望都县面临着新的发展机遇。一是农民收入提高和农民工回乡创业带来的机遇，二是雄安新区规划带来的产业转移和资源承接的机遇，三是高铁、公路、桥梁、机场等重大基础设施建成和完善带来的机遇，四是城市居民生活方式变化带来的机遇。新型小贷中心的应运而生是现代化发展的必由之路。
      据了解，新型小贷中心按照全新制定的服务区域，定期组织人员对沿街商铺、个体工商户、种养大户、小微企业进行逐一调查走访，了解客户信息和金融服务需要，建立客户档案。同时，望都县农信联社新型小贷中心发动客户经理在县域内挖掘优质客户，充分发挥比他行审批贷款速度快的优势，扩大优质客户群和市场资源份额。新型小贷中心严格把控借款主体资格，从源头上防控操作风险、道德风险、法律风险。新型小贷中心将风险前置，严把“入口关”，本着放开质押、鼓励抵押、适度保证、严控信用的放款原则，优化新增贷款结构，落实“五个杜绝”，即“穷也贷、富也贷、不讲信用杜绝贷”“生产贷、生活贷、违规违纪杜绝贷”“大额贷、小额贷、没有效益杜绝贷”“农民贷、干部贷、多头贷款杜绝贷“”生人贷、熟人贷，违反制度杜绝贷”。
      此外，望都县农信联社开展全方位立体式宣传，树立新型小贷中心品牌形象。他们还拓宽获客渠道，与县工商联、税务等部门取得业务合作，寻找优质客户，以他们推荐的新兴、新型、按时纳税效益好、有发展前景的商户和小微企业作为营销重点。通过更优质的服务、更贴近客户实际需求的产品，为客户节约信贷成本，提升贷款客户的满意体验，实现了双赢目标。
      打造“有高度”的金融机构
      据该联社董事长郭峰介绍，为深入推进“双基”共建信用工程，大力支持“三农”发展和新农村建设，该联社以贾村镇王文村为试点开展了整村授信。
      多年来，王文村广大村民在村委班子的带领下，大力发展种植经济，通过劳动实现了收入年年递增。2018年，该村户均收入达两万元以上，是全县有名的“致富样板村”，并于当年完成“双基”共建“信用村”授牌仪式。
      为开展好整村授信工作，当地信用社积极与村委沟通，根据当地特色产业和经济发展规划，筛选2~3个有特色的农业产业、结合村委会打造样板“信用村”，进行整村授信。据介绍，根据王文村的产业规模、发展规划、信用环境、资金需求等综合考评，望都县农信联社核定整村综合授信额度1亿元。其中，蔬菜种植和苗木种植综合授信5000万元，樱桃种植综合授信5000万元。若农户用信率较高或特色产业农户用信额度较大，该联社将根据实际情况，调增整村授信额度。
      同时，根据王文村产业情况，贾村信用社针对大棚蔬菜、苗木种植、樱桃产业种植等不同项目分步推进评级授信。根据信用评定等级及相关制度文件进行授信额度测定，农户信用等级设定为“特优、优秀、较好、一般、等外”五个信用等级。“特优”等级农户综合授信额度最高为30万元，其中保证担保贷款授信额度最高为10万元；“优秀”等级农户综合授信额度最高为20万元，其中保证担保贷款授信额度最高为8万元；“较好”等级农户综合授信额度最高为10万元，其中保证担保贷款授信额度最高为5万元；“一般”等级农户综合授信额度最高为5万元，其中保证担保贷款授信额度最高为两万元。
      整村授信后，贾村信用社对各级“信用户”办理“信通卡”，开通手机银行。根据经营情况和资金需求，全部采用特色信贷产品，按照不同担保方式组织贷款授信资料，上报联社审批，农户可直接通过手机银行使用授信额度内的信贷资金。
      不难看出，望都县农信联社的“惠民三度”，不仅为助力农民增收、农业增效、农村发展和乡村振兴提供了信贷保障，还造就培养了一支有情怀、有担当，懂农业、爱农村、爱农民的“农信铁军”。

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