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农商银行应持续强化案件风险防范

时间:2020-12-18 15:28:48 来源:中国农商行网 作者:民乐农商银行党委书记、董事长 朱端正

  近年来,银行业金融机构犯罪案件频繁发生,金融犯罪层出不穷,对银行业的安全保卫及内控工作提出了新的挑战。作为地方性金融机构的农商银行,要高度重视案防工作,采取严格措施加强风险控制,以风险损失降到最低为目标,实现良性健康发展。

  案件风险形成的主因

  外部压力导致潜在案发风险加剧。受疫情等外在因素影响,一些企业经营困难、被迫停产,有的面临倒闭危机,以致企业贷款无法正常偿还。有的企业通过民间融资,无法承担高额的财务成本,资金链断裂时有发生,风险向银行传导,案件风险防控压力增加。

  意识薄弱导致案件风险防控不力。有的银行机构对案件风险防控工作的重要性认识不足,对监管部门的规章制度应付了事,对案防工作部署、落实不到位,存在上热下冷、执行力层层衰减的现象。有点员工法律法规观念淡薄,风险防范意识薄弱。有的监督部门原则性不强,检查图形式,走过场,对发现的问题没有从严处置,最后造成重大经济案件发生。

  内控不严导致案件风险隐患重重。根据银行业金融机构的典型案例经验,案件中一定包含了违规的成份,比如管理松弛、作风浮夸、忽视内控制度执行,不重视内控制度执行力的建设,对员工违规情况视而不见,问责不力,没有真正起到约束作用。从农商银行的实际工作来看,主要表现在柜面操作环节的合规性、现金及重空管理、授权授信、印章等重点领域缺乏真正内控能力,内控制度不能覆盖到所有的工作岗位和环节,规章制度看似面面俱到、应有尽有,但脱离实际、形同虚设,与业务发展不相适应。

  提高案防水平的举措

  农商银行作为高风险企业,要狠抓案件风险,不断完善案防责任制,提高自身案件防控水平。一方面要认识到风险防范意识的重要性,建立案件风险防范管理长效机制;另一方面要从案件风险的预测、识别、评估、控制、策略应对等方面提高认识,提前有效预防各类风险的发生。

  一是强化员工合规意识,加强对合规意识的教育培训。农商银行应重点加强对员工的教育培训力度,拓宽员工的培训面,确保规章制度、案件风险防控信息及时传达到位,让员工知晓违规操作的后果及危害,提高每一位员工的案件风险防控警惕性,提升风险防范意识及能力。农商银行应积极探索新的警示教育方式,如创办案件风险防控信息日刊、周刊或月刊等,按期汇编银行案情通报、案件风险防控新规定新要求,通过微信等渠道及时传递案件风险防控信息,强化案件风险防控压力传导,让员工时时绷紧案件风险防控的弦,做到警钟长鸣。

  二是加强内部管控工作力度。防范案件应加强内部控制,提高管理水平,农商银行应根据银行自身的经营规模、管理水平和员工素质,制定完善风险管理的办法和措施。要将转变管理思路、增强风险意识、依法合规经营作为行业管理的重要内容,把提高风险防范能力作为衡量履职水平的主要标准,做到从严管理、有效管理、科学管理。要突出管理重点,严格对重要岗位人员、关键业务环节的管理,规范授权行为,加强各操作环节的衔接与制约,建立周密、有效的管理链条。

  三是落实好监督处罚机制。银行机构的管理工作本身起主导作用,但是上级适时的监督、定期及不定期的制度执行情况检查都能确保及时发现问题苗头,尤其是对前期检查情况的跟踪检查也是银行内控制度执行的重要保证。对问题视而不查、查而不处、处而不究、究而不严只能致使问题升级,最终酿成案件。必须要从细小处着眼,杜绝日常违规违纪行为的发生,加大惩处力度,促进合规氛围的形成。

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