四川资阳民生村镇银行是由民生银行作为发起行，与资阳当地9家企业共同出资，于2010年9月成立的总分行制的新型农村金融机构，是全国十一家总分行制村镇银行之一，注册资本为21084万元，先后设立了7个经营网点。

　　自成立以来，资阳民生村镇银行始终坚持“服务三农、服务小微”的经营宗旨，立足于资阳本土，为农户、农村经济组织、小微企业和个体工商户提供各类存款、贷款、结算等金融服务，通过更短的管理链条、高效的决策优势和贴近客户的亲和力，走绿色金融之路，为当地发展注入新动能。截至今年6月末，资阳民生村镇银行资产总额24.03亿元，存款余额21.25亿元，贷款余额16.52亿元。开业至今，已累计投放贷款2.82万笔，金额合计100.68亿元，其中涉农及小微贷款2.62万笔，金额合计92.25亿元;累计纳税6998.43万元;支持创业、就业5.6万人。

　　“柑橘贷”批量授信创制背景

　　农业强则中国强，农村美则中国美，农民富则中国富。为积极践行普惠金融、振兴乡村的金融主体责任，积极践行绿色金融，资阳民生村镇银行成立了服务乡村振兴工作实施领导小组，设立乡村振兴部，全面推进金融服务乡村振兴工作。资阳民生人聚焦农业高质量发展和拓展农民增收致富渠道，长期穿梭于田间地头，走访调研，按照董事会“一区域一特色”“一项目一方案”的绿色金融服务策略，制定服务乡村振兴工作实施方案、完善三农贷款管理办法、创新信贷产品，为强农富农贡献力量。

　　资阳柑橘产业成果业支柱

　　资阳市位于四川盆地中部腹心地带，拥有千年历史文明，人杰地灵，繁华富庶。近年来，柑橘产业成为资阳市重要的农业支柱产业，也是资阳地区农民致富产业和乡村振兴重点支柱产业。2022年，全市柑橘种植面积33.46万亩，居全省第6位;产量28.76万吨，居全省第7位。单户种植面积30亩以上果农475户，其中1000亩以上的种植业主13户。资阳雁江区打造柑橘产业园2个，雁江佛山橘海柑橘现代农业产业园，种植面积13万亩，为省四星级园区;雁江东峰柑橘现代农业园区，种植面积4万亩。配套产地初加工企业12家，年加工柑橘约25万吨。柑橘仓储保鲜冷链设施140余座、容积7万立方米，年储存量1.4万吨。

　　绿色金融服务柑橘产业需求

　　通过前期市场调研，资阳民生村镇银行客户经理了解到，柑橘企业及农户在土地租赁、柑橘种植、施肥、病虫害防治、品种更换、采摘、包装运输等生产销售环节中，资金需求旺盛。同时，随着绿色理念普及以及消费提档升级，市场增长带动资阳柑橘产业持续发展，柑橘产业需建立统一种植技术管理标准、统一投入产品标准、统一生防技术标准、统一果品质量标准与统一果品品牌标准，构建柑橘全产业链技术托管技术服务体系，尚需要投入大量资金。但是，柑橘产业生产成本高、价格波动大、周期性强、市场风险大。果农主要以小散农户为主，资产规模、资本实力和承贷能力有限，他们面临种植见效周期长、资金不足、融资困难的问题。

　　定制“柑橘贷”助产业提质升级

　　掌握柑橘产业的实际情况后，资阳民生村镇银行积极响应，即刻组织松涛支行、乡村振兴部、风险管理部等召开会议，就如何配套信贷产品和优惠政策，支持资阳柑橘产业发展，助力区域乡村振兴展开专题讨论。尤其是绿色产业正契合绿色金融理念，该行就针对果农用款特点，定制推出了“柑橘贷”，通过合理分析农户种植规模、前期投入、预期收入等，制定“一户一方案”的授信计划，对客户建档建册、分类分层管理，根据客户层级批量授信，并配套“一次授信、周转使用、随借随还、结算降息”的优惠政策，同时还为柑橘行业生产加工的信贷需求一律开辟绿色通道，提升放款速度和效率，助力柑橘产业转型升级。

　　引入风险基金及财政贴息，创新增信方式破难题。为增强抗风险能力的同时，提升融资额度，降低融资成本，资阳民生村镇银行不断探索，经过多方协调，联手平台公司、财政等共同助力柑橘产业发展。通过行业融资担保公司筹集一定数额的资金，建立担保融资风险基金，区财政每年统筹安排担保融资风险基金，实行专款专用存入指定保证金账户，作为贷款风险保证金，根据农户抵押物抵押金额放大相应倍数，向农户发放贷款，放大资金杠杆，提升扶持力度。对符合条件的农户，享受财政专项政策扶持，由区财政建立贷款贴息专项资金，区财政每年按照年利率3%的标准给予会员农户贷款贴息，有效降低农户融资成本，强化政策扶持。

　　整合资源，打造银协合作模式。为加快产品精准投放，快速解决果农燃眉之急，资阳民生村镇银行与资阳市雁江区长寿柑橘协会取得联系。该协会成立于2019年12月，现有会员单位200余个，大部分会员的种植规模都在100亩以上，以种植各类柑橘为主，每亩种植约100棵果树，亩产量在4000斤左右。资阳民生村镇银行与该协会签订《柑橘行业批量授信战略合作协议》，通过协会推荐函及实地调查核实对协会成员进行评级，对入选的会员整体预授信“柑橘贷”额度3000万元 。为推进“柑橘贷”批量授信项目的实施落地，资阳民生村镇银行成立了工作小组，长期与协会保持联系，组织开展座谈会等，对有贷款需求的会员，上门勘察、收资料、签字、开户，提供一条龙服务。

　　受近两年天气干旱、疫情等影响，资阳聚缘发生态农业发展有限公司面临种植设备升级、成果对外销售不及时、周转资金紧张等困难。资阳聚缘发生态农业发展有限公司种植规模较大，其法人及股东名下无全款抵押物，多次融资碰壁后，找到了资阳民生村镇银行。资阳民生村镇银行根据其经营情况和资金需求，采用对企业主授信、由公司担保的方式，向其发放弱担保贷款30万元，用于该公司地灌设施升级。据了解，地灌安装后，仅2022年10月至2023年5月就节约了近37万元的人工开销。在去年天气干旱的条件下，利用地灌设施保障种植土壤肥沃及农资的及时喷洒、补充，水果产量较往年明显增加，口感也得到了保障。

　　客户王某，经营资阳市雁江区聚福鑫种植专业合作社中和分社。该社为资阳市雁江区长寿柑橘协会龙头企业，种植面积达1187亩。在雁江区，水果种植销售渠道有限，该客户于2020年开始大力发展电商销售模式，现已有一定规模。2021年底，客户的柑橘集中采摘，急需修建冻库，但因投资种植行业多年，投资金额巨大，导致客户除现有柑橘果树及一套农村自建房外并无其他资产，向多家银行申请贷款无果。最终，客户通过资阳市雁江区长寿柑橘协会的推荐，向资阳民生村镇银行提出贷款申请。资阳民生村镇银行客户经理现场考察后，根据《柑橘行业批量授信战略合作协议》，结合客户实际情况，为客户制定了授信方案，投放信用贷款额度30万元。

　　截至目前，资阳民生村镇银行柑橘类贷款已累计投放3000万，其中雁江57笔，贷款余额1239万元，为农民增收、农业增效、农村增绿提供了有力保障。资阳民生村镇银行产品灵活、效率快捷、服务接地气，得到实惠的果农们给予了高度肯定。“感谢国家的政策扶持、银行的帮助及协会对我们果农的关心，解决了我的燃眉之急，日后，我将把资金全部投入于果园的生产经营上，为乡村振兴尽自己的绵薄之力。”资阳市雁江区长寿柑橘协会会员李祖彬激动地说道。

　　资阳民生村镇银行始终坚持“支农支小”市场定位不动摇，积极践行绿色金融发展理念，全力克服外部多重不利影响，深化服务乡村振兴，扎实践行普惠金融、绿色金融，探索特色产品，创新业务模式，坚定地在三农小微、农业产业、绿色产业他农民增收等领域精耕细作，务实、高效的为当地经济发展贡献金融力量。近年来，该行经营能力和管理水平不断提高，品牌形象和服务质量迈上新台阶。先后荣获先后荣获“2021年、2022年全国百强村镇银行”“四川省2021年巾帼文明岗”“四川省银行业2021年普惠金融优秀案例单位”“资阳市反洗钱工作贡献突出单位”“2021年金融机构反洗钱工作分类评级A级”“资阳市普惠金融服务先进集体”“资阳市金融助力乡村振兴先进集体”“资阳市金融精准扶贫三年攻坚战先进集体”“2022年资阳金融系统安保工作先进集体”“2021年银行保险业消保工作先进单位”等荣誉称号。