加强柜面业务监管，是费县农商行有效落实柜面业务监督、检查、辅导，及时纠正业务操作违规违章现象，消除事故苗头和案件隐患，夯实会计核算工作的必要手段。近期， 该行通过加强柜面业务检查辅导，规范业务操作流程，进行合理风险提示等方法，促进了全行运营管理工作水平大幅提升。
      一、坚持“常规检查辅导”和“专项检查辅导”相结合。一是检查辅导员按照省联社《全省农村商业银行运营管理考核办法》及该行制定的《费县农村商业银行运营管理考核办法》的相关要求，每年对各营业网点进行不少于两次的检查辅导。二是在坚持开展常规检查辅导的同时，注意加强对重点部位、重点岗位、重点环节、重点区域风险防控的专项检查辅导。三是对人员交接、授权业务、岗位轮换、印证管理等风险环节，定期不定期开展现金凭证突击检查，加强各类风险点的监督和防范。
      二、坚持“现场检查”和“非现场检查”相结合。一是通过抓取授权、对账、事后监督等相关数据进行分析，制定详实的检查方案，实现“针对性”检查。二是通过调阅柜员操作的视频监控，连续查看柜员的操作行为，有无违章违规现象，实现“监控式”检查，提升检查的效率和效果。通过非现场检查，从而有针对性地开展现场检查，有效地处置和防范了风险。三是实时加强风险监督监控。安排专人负责风险防控系统，做好风险交易实时和准实时的预警、识别和防范，2019年全年处理各类风险信息4.75万条，逐条下发网点予以落实反馈，强化非现场风险监督管控能力，加强内控管理与客户资金安全。
      三、坚持整改与问责相结合。一是检查辅导员对网点检查辅导结束后，及时对被检查网点的整体会计运行状况进行客观评价，找出存在问题与不足，提出整改意见，下发《柜面业务检查辅导问题整改通知书》，被查网点需及时报送整改报告，问题责任人做出保证，确保类似问题不再发生。二是财务会计部对整改情况进行后续检查辅导，对整改不认真、不及时、不到位的，严肃追究支行行长、支行运营主管和检查辅导员的责任，对检查辅导员和支行运营主管同等问责。三是根据检查发现的问题，对于普遍性、非主观因素发生、不存在风险隐患的问题，纳入运营主管履职考核和柜员星级评定。
      四、坚持“业务检查”与“风险预警”相结合。一是检查辅导和风险预警的根本目的是规范柜面业务操作流程，杜绝违规操作，提高运营管理水平，检查辅导员将业务检查辅导与风险预警相结合，充分利用风险预警系统、联网核查系统、反洗钱报送系统等对各类业务进行后台监测，对及时进行工作提示，让柜员充分认识柜面业务风险点，掌握风险防控方法，保证业务检查辅导的连续性。二是分条线建立问题台账，有效监控后续整改。汇总整理2019度会计、审计条线涉检查辅导台账，印制《会计业务条线检查问题台账》，对网点建立各自的问题台账，便于辅导过程中监督该网点前期出现的问题是否得到整改落实。三是规范问题描述方法，简明扼要突出重点。对检查底稿中问题描述情况进行统一规范，对检查中发现的问题做出针对性、重点性的描述，有效提高通报质量。
      五、坚持“合规提醒”与“约见谈话”相结合。一是将各网点差错率作为全年财务运营评价的重要依据。利用运营主管例会组织学习监管情况通报，要求支行运营主管根据通报的问题进行对照检查，对没有问题的支行进行合规提醒，进一步防控风险。二是对差错率高的支行运营主管及多次差错的柜员进行约见谈话，共同分析原因，提出具体改进计划，有效提升运营质态。三是对新规范中的柜面操作重点内容及柜面操作屡查屡犯、存在潜在风险等问题，进行了详细梳理，以清单的形式进行归纳总结后在全行范围内下发，2019年全年共下发风险提示14期，有效提高了柜员柜面操作能力。
 

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